آیا طلای زینتی، سکه یا حتی طلای آب‌شده‌ای دارید و نمی‌خواهید آن را بفروشید، اما به پول نقد نیاز دارید؟ گرفتن وام با طلا یکی از ساده‌ترین و سریعترین روش‌ها برای تامین سرمایه بدون از دست دادن دارایی ارزشمندتان است. بسیاری از بانک‌ها و شرکت‌های مالی در سال ۱۴۰۴ با شرایط متفاوت، روی طلا وام می‌دهند. در این راهنما به شما نشان می‌دهیم چطور می‌توانید روی موجودی طلای خود وام بگیرید، چه مدارکی نیاز دارید، کدام بانک یا پلتفرم شرایط بهتری دارد.
وام طلا چیست؟
وام با طلا نوعی تسهیلات بانکی یا مالی است که در ازای سپرده‌گذاری طلای شما مثل سکه، طلای زینتی یا آب‌شده بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود. طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا شرکت باقی می‌ماند و بعد از بازپرداخت اقساط، قابل‌دریافت است.
انواع وام طلا
بانک‌ها و پلتفرم‌های مالی در ایران، بسته به سیاست‌های اعتباری خود، انواع مختلفی از وام با طلا ارائه می‌دهند. این وام‌ها بر اساس نوع قرارداد، مبلغ، شیوه بازپرداخت و شرایط ضامن یا وثیقه‌گذاری در چند دسته اصلی طبقه‌بندی می‌شوند. شناخت این مدل‌ها به شما کمک می‌کند تا بهترین گزینه را با توجه به نیاز مالی و نوع طلایی که دارید انتخاب کنید.
وام قرض‌الحسنه با ضمانت طلا
یکی از رایج‌ترین انواع وام با طلا، تسهیلات قرض‌الحسنه است. در این مدل، طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا موسسه مالی باقی می‌ماند و متقاضی مبلغی را بدون نیاز به ضامن دریافت می‌کند. چون این وام قرض‌الحسنه است، نرخ سود آن بسیار پایین است (در حد ۴٪ تا ۶٪ سالانه). مدت بازپرداخت معمولا ۱۲ تا ۲۴ ماه است. بانک کارگشایی یکی از مهم‌ترین ارائه‌دهندگان این مدل وام محسوب می‌شود. به‌عنوان‌مثال با سپرده‌گذاری یک سکه امامی، حدود ۵ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه می‌توان دریافت کرد.
وام جعاله با طلا
در برخی بانک‌ها، قرارداد جعاله برای پرداخت وام روی طلا به کار گرفته می‌شود. در این حالت، بانک به بهانه انجام کاری مثل تعمیر منزل یا خرید خدمات، مبلغی را به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند؛ ولی طلا را به‌عنوان وثیقه نزد خود نگه می‌دارد. سود این وام بیشتر از قرض‌الحسنه است (در حدود ۱۸٪ تا ۲۳٪) ولی معمولا مبلغ آن بیشتر است و مدت بازپرداخت طولانی‌تری (تا ۳۶ ماه) دارد. بانک ملی و بانک ملت از جمله بانک‌هایی هستند که وام جعاله روی طلا پرداخت می‌کنند.
وام ۵۰ میلیونی با طلا
برخی بانک‌ها یا پلتفرم‌ها مانند بانک رسالت و حتی بانک آینده، طرح‌هایی برای اعطای وام با مبالغی مثل ۵۰ میلیون تومان به بالا ارائه می‌دهند. برای این نوع وام، معمولا باید مقدار بیشتری طلا (بین ۴۰ تا ۷۰ گرم) به‌عنوان وثیقه سپرده شود. گاهی سود این وام‌ها در حدود ۱۸٪ تا ۲۲٪ است و بازپرداخت می‌تواند تا ۲۴ یا ۳۶ ماه تنظیم شود. در برخی از این طرح‌ها، ضامن نیاز نیست و فقط طلا کافی است.
چه نوع طلایی برای گرفتن وام مناسب است؟
برای دریافت وام با طلا، همه انواع طلا قابل‌استفاده نیستند یا شرایط یکسانی ندارند. بانک‌ها و پلتفرم‌های مالی معمولا سه نوع طلا را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند: طلای زینتی، سکه طلا و طلای آب‌شده. اما میزان ارزش‌گذاری، سهولت ارزیابی، ریسک تقلب و پذیرش رسمی در هر کدام متفاوت است.
۱. سکه طلا
سکه امامی و بهارآزادی بهترین گزینه برای دریافت وام بانکی است. سکه‌های طلا (به‌خصوص سکه امامی) دارای استاندارد بانک مرکزی هستند و بانک‌ها راحت‌تر آن را قبول می‌کنند؛ چون اصالت و ارزش آن مشخص است.
- امکان دریافت وام تا ۷۰٪ ارزش روز سکه
- نگهداری سکه تا پایان بازپرداخت نزد بانک الزامی است.
۲. طلای آب‌شده
طلای آب‌شده توسط طلافروشی‌ها یا کارگاه‌ها تولید می‌شود و برای برخی پلتفرم‌های آنلاین یا شرکت‌های خصوصی قابل‌قبول است. بانک‌ها معمولا آن را نمی‌پذیرند مگر با فاکتور رسمی و اعتبارسنجی ویژه باشد.
- مناسب برای دریافت وام‌های شخصی از شرکت‌های خصوصی
- ریسک تقلب یا نبود شناسنامه رسمی دارد.
- اکثر بانک‌های دولتی آن را نمی‌پذیرند.
۳. طلای زینتی
درگذشته بانک‌ها به‌راحتی طلای زینتی مانند گردنبند، انگشتر و النگو را نمی‌پذیرفتند، ولی حالا برخی بانک‌ها (مانند بانک ملی و کارگشایی) و پلتفرم‌های خصوصی آن را به‌عنوان وثیقه قبول می‌کنند، البته با کسر اجرت و کارمزد بالاتر همراه خواهد بود.
- قابل‌پذیرش در برخی طرح‌ها (به‌ویژه قرض‌الحسنه یا وام کم مبلغ)
- ارزش‌گذاری پایین‌تر به دلیل اجرت ساخت
- طلا نزد بانک یا صندوق تا پایان بازپرداخت نگهداری می‌شود.
شرایط گرفتن وام طلا چیست؟
برای دریافت وام با طلا در سال ۱۴۰۴، متقاضی باید طلای قابل‌قبول (مثل سکه، طلای زینتی یا آب‌شده) را به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا شرکت مالی قرار دهد. این طلا باید اصل، دارای ارزش‌گذاری رسمی و فاقد ایراد قانونی باشد. داشتن کارت ملی، شناسنامه، گواهی اصالت طلا (در صورت نیاز) و در بعضی موارد داشتن حساب بانکی یا گردش مالی از دیگر شرایط الزامی است. مبلغ وام، سود، بازپرداخت و نیاز به ضامن بسته به نوع طلا، وزن آن و سیاست‌های هر بانک یا پلتفرم متفاوت است. اکثر بانک‌ها تا سقف ۷۰٪ ارزش روز طلا و بدون نیاز به ضامن، (اما با نگهداری طلا تا تسویه کامل وام) پرداخت می‌کنند.
مراحل وام‌گرفتن با موجودی طلا، مدارک مورد نیاز برای وام طلا
دریافت وام با طلا معمولا فرایندی ساده و سریع دارد، به‌ویژه اگر طلا از نوع سکه یا دارای اصالت مشخص باشد. ابتدا باید با بانک یا پلتفرم ارائه‌دهنده وام تماس بگیرید یا به صورت حضوری به شعبه مربوطه مراجعه کنید. در مرحله بعد، طلای شما توسط کارشناس رسمی ارزیابی می‌شود و مبلغ وام بر اساس ارزش روز آن تعیین خواهد شد. پس از تنظیم قرارداد، طلا به‌عنوان وثیقه در صندوق امانات یا خزانه بانک نگهداری می‌شود و مبلغ وام به‌حساب شما واریز می‌گردد. مدارک لازم برای گرفتن وام طلا شامل موارد زیر است:
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- اصل طلا یا سکه برای ارزیابی
- گواهی اصالت (در صورت نیاز، به‌ویژه برای طلای آب‌شده)
- شماره شبا یا حساب بانکی معتبر
- فرم درخواست تسهیلات و رضایت‌نامه نگهداری طلا در بانک
در برخی بانک‌ها، افتتاح حساب یا ارائه گردش حساب برای اعتبارسنجی نیز الزامی است. این فرایند حدودا در کمتر از یک روز کاری انجام می‌شود، به‌شرط آن که مدارک کامل ارائه شده باشند.
کدام بانک‌ها روی طلا وام می‌دهند؟
در حال حاضر، بانک‌های مختلفی در ایران خدمات وام با طلا ارائه می‌دهند. معروف‌ترین و فعال‌ترین بانک‌ها در این حوزه شامل بانک ملی (شعبه کارگشایی)، بانک ملت، بانک صادرات ایران، بانک رسالت، بانک سپه، بانک رفاه کارگران، بانک مهر ایران و بانک کشاورزی هستند. در کنار این موارد، برخی بانک‌ها مثل بانک آینده یا بانک پاسارگاد نیز طرح‌هایی به‌صورت محدود یا از طریق همکاری با شرکت‌های واسطه ارائه می‌کنند.
مقایسه شرایط دریافت وام طلا از بانک‌های مختلف
بانک‌ها بر اساس سیاست‌های مالی، منابع اعتباری و نوع قراردادهایی که ارائه می‌دهند، نرخ سود، سقف تسهیلات و نحوه بازپرداخت متفاوتی دارند. برای انتخاب بهترین گزینه، بررسی جدول زیر کمک می‌کند تا با دید عددی دقیق و شفاف تصمیم بگیرید.
|
بانک / موسسه |
سقف وام پرداختی | حداقل طلای مورد نیاز (گرم) | سود بازپرداخت |
مدت بازپرداخت |
|
بانک کارگشایی |
۵ الی ۲۰ میلیون | ۲۵ الی ۶۰ | ۴٪ الی ۲۳٪ | حداکثر ۱۲ ماه |
|
بانک ملی ایران |
۲۰ و ۵۰ میلیون | ۲۵ | ۲۳٪ | حداکثر ۶۰ ماه |
|
بانک آینده |
متغیر (بر اساس طلا) | بین ۳۰ تا ۵۰ | ۱۵٪ | بین ۱۲ تا ۳۶ ماه |
|
بانک صادرات ایران |
حداکثر ۳ میلیارد | ۴۰ | ۱۵٪ تا ۱۸٪ | ۶ تا ۱۸ ماه |
|
بانک پارسیان |
تا ۱.۵ میلیارد | ۳۵ تا ۴۵ | ۱۸٪ |
۶ تا ۱۲ ماه |
| بانک ملت | بسته به ارزش طلا | ۳۰ تا ۵۰ | ۱۸٪ |
۶ تا ۲۴ ماه |
| بانک اقتصاد نوین | حدود ۳ میلیارد | ۴۰ | ۱۸٪ |
حداکثر ۱۸ ماه |
| بانک دی | ۵۰ میلیون تا ۱ میلیارد | ۲۵ تا ۳۰ | ۱۸٪ |
حداکثر ۲۴ ماه |
| بانک ایران‌زمین | متغیر بر اساس ارزش طلا | ۳۰ تا ۴۵ | ۱۸٪ |
تا ۱۲ ماه |
وام طلا بانک ملی
بانک ملی از طریق طرح «کارگشای ملی» وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهد. در این طرح متقاضیان می‌توانند با سپرده‌گذاری حداقل ۲۵ گرم طلا (سکه، شمش یا طلای زینتی قابل وثیقه‌گذاری)، وام دریافت کنند. سقف وام بین ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان است؛ سقف ۵۰ میلیون تومان برای مشتریان خاص با گردش حساب مناسب و وثیقه بیشتر داده می‌شود. نرخ سود سالانه حدود ۲۳٪ تعیین شده و بازپرداخت در قالب اقساط ماهانه تا ۶۰ ماه مجاز است. این وام بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود و طلا تا پایان تسویه در صندوق بانک نگهداری خواهد شد.
وام طلا بانک کارگشایی
بانک کارگشایی (زیرمجموعه بانک ملی) دو نوع وام طلا ارائه می‌دهد:
- قرض‌الحسنه: با حداقل ۲۵ گرم طلای زینتی، تا سقف ۵ میلیون تومان و نرخ سود ۴٪ + ۷٪ کارمزد، بازپرداخت ۱۲ماهه به‌صورت یکجا
- جعاله (مرابحه): با ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا، تا سقف ۲۰ میلیون تومان، با سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۱۲ماهه یکجا. در صورت پرداخت به‌موقع یا میانگین حساب شش‌ماهه، امکان دریافت مجموع دو وام هم‌زمان وجود دارد
به‌علاوه، برای برخی مشتریان، بنا بر وثیقه بیشتر، سقف تا ۵۰ میلیون تومان با اقساط ۶۰ماهه نیز قابل دسترسی است.
وام طلا بانک ملت
بانک ملت مستقیم وام طلا ارائه نمی‌دهد، بلکه از طریق سیستم «فرابانک» و انتشار گواهی سپرده سکه طلا به مشتریان امکان اخذ تسهیلات را می‌دهد. در این مدل:
- متقاضی بین ۳۰ تا ۵۰ گرم طلا یا سپرده سکه را وثیقه می‌گذارد؛
- تا ۷۵٪ ارزش طلا، معادل نزدیک ۱۰۰ میلیون تومان را می‌تواند وام گیرد؛
- نرخ سود معمولا ۱۸٪ است؛
- بازپرداخت بین ۶ تا ۲۴ ماه بسته به طرح انتخاب می‌شود.
تسهیلات بدون ضامن نیز در صورت مسدودی سپرده یا گردش حساب مناسب ممکن است.
وام طلا بانک رسالت
طرح وام با وثیقه طلا در بانک رسالت از سال ۹۹ به‌طورکلی تعلیق شده است. پیش‌تر این بانک:
- با ۲۵ گرم طلا تا ۵ میلیون تومان تسهیلات قرض‌الحسنه با سود ۲٪ + ۲٪ کارمزد
- با ۵۰ گرم طلا تا ۲۰–۳۰ میلیون تومان وام جعاله با سود ۲٪ پرداخت می‌کرد؛
اما هم‌اکنون هیچ طرح فعالی ارائه نمی‌دهد.
وام طلا بانک صادرات
بانک صادرات مستقیما وام مرابحه طلایی ارائه نمی‌دهد؛ اما تسهیلاتی مشابه وجود دارد:
- طرح «وام جاری طلایی» مرتبط با سپرده مطمئن بلندمدت که سقف تا ۳۰۰ میلیون تومان دارد؛
- نرخ سود بین ۱۵٪ تا ۱۸٪ و بازپرداخت بین ۶ تا ۱۸ ماه تعیین شده است؛
- نرخ و مدت بستگی به نوع سپرده و اعتبارسنجی دارد.
این روش وثیقه طلا به‌صورت غیرمستقیم از طریق سپرده یا گواهی طلا است.
وام طلا بانک مهر ایران
بانک مهر ایران نوعی وام قرض‌الحسنه ریالی ارائه می‌دهد که می‌توان طلا یا سپرده طلا را به‌عنوان وثیقه قرار داد:
- سقف وام تا ۴۰۰ میلیون تومان؛
- سود بسیار کم، حدود ۴٪؛
- بازپرداخت بین ۳۰ تا ۶۰ ماه لازم است؛
- نیاز به حداقل سه ضامن رسمی یا جایگزینی با وثیقه طلا وجود دارد.
این وام برای مشتریانی که تمایل به پرداخت سود ناچیز با وثیقه طلا دارند، مناسب است.
وام طلا بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد به‌واسطه موبایل‌بانک «ویپاد»، وام با پشتوانه اعتبارسنجی و سپرده یا گواهی سکه ارائه می‌دهد:
- تسهیلات پلکانی تا ۳۰–۵۰ میلیون تومان؛
- سود حداکثر ۲۳٪ و بازپرداخت ۴ تا ۶ ماه؛
- بدون نیاز به ضامن یا چک، کاملا آنلاین؛
- فرآیند سریع با ارزیابی طلا یا اعتبارسنجی دیجیتال صورت می‌گیرد.
این طرح گزینه مناسبی برای وام فوری بدون حضور شعبه است.
وام طلا بانک کشاورزی
اگرچه بانک کشاورزی مستقیما وام با وثیقه طلا ارائه نمی‌دهد، اما طرحی تحت عنوان «نویان» وجود دارد که:
- با سپرده‌گذاری، امکان دریافت تسهیلات تا ۷۰۰٪ میانگین حساب فراهم است؛
- نرخ سود ۱۴٪ و بازپرداخت ۳ تا ۱۲ماهه؛
با اینکه طلا در این طرح وثیقه مستقیم نیست، اما اگر طلای مسدود شده باشد و میانگین سپرده برگردانده شود، می‌توان از این تسهیلات استفاده کرد.
وام طلا بانک سپه
برای بانک سپه اطلاعات رسمی شفاف منتشر نشده؛ با این حال، برخی شعب خدماتی مشابه بانک صادرات و ملت برای سپرده یا گواهی سکه ارائه می‌دهند. برای دریافت جزئیات دقیق، مراجعه حضوری یا هماهنگی با بانک سپه توصیه می‌شود. تا زمان اطلاع‌رسانی رسمی، شرایط کلی بین ۱۵٪ تا ۲۰٪ سود و بازپرداخت بین ۶ تا ۱۸ ماه پیش‌بینی می‌شود.
در طلانو، شما می‌توانید طلای آب‌شده استاندارد، معتبر و دارای فاکتور رسمی تهیه کنید، طلایی که هم برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است و هم در آینده می‌توانید آن را برای دریافت وام به‌عنوان وثیقه استفاده کنید.
بررسی قیمت لحظه‌ای و ثبت سفارش
گرفتن وام طلا از پلتفرم‌های آنلاین، کدام سایت‌ها وام طلا می‌دهند؟
در سال‌های اخیر، شرکت‌های خصوصی و پلتفرم‌های آنلاین مثل طلاسی، ازکی، دیجی‌شهر و ملی‌گلد خدمات دریافت وام با طلا به‌صورت غیرحضوری را ارائه می‌دهند. در این پلتفرم‌ها با ارسال طلا به صندوق امن یا سپرده‌گذاری در صندوق امانات معرفی‌شده، وام بدون ضامن و با فرایند سریع پرداخت می‌شود.
مقایسه شرایط گرفتن وام طلا از شرکت‌های خصوصی و پلتفرم‌های آنلاین
در مقایسه با بانک‌ها، پلتفرم‌های آنلاین انعطاف‌پذیری بیشتری دارند؛ مدارک ساده‌تری می‌خواهند، وام بدون ضامن می‌دهند، فرایند ثبت‌نام و ارزیابی آنلاین است و معمولا در کمتر از ۲۴ تا ۷۲ ساعت پول را پرداخت می‌کنند. در مقابل، نرخ سودشان اغلب کمی بالاتر از بانک‌هاست و تضمین‌ها مثل نگهداری طلا در صندوق‌های واسط اجرا می‌شود.
| پلتفرم / شرکت | سقف وام پرداختی | حداقل طلای مورد نیاز | سود بازپرداخت | مدت بازپرداخت |
| میلی | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۳۰ گرم طلا یا سکه | ۲۲٪ | ۶ تا ۲۴ ماه |
| طلاسی | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۵۰ گرم طلای آب‌شده یا زینتی | ۲۰٪ | ۳ تا ۱۸ ماه |
| ملی گلد | تا ۲۵۰ میلیون تومان | ۴۰ گرم طلا | ۲۴٪ | ۶ تا ۱۲ ماه |
| ازکی | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۳۰ گرم طلای زینتی | ۲۳٪ | ۳ تا ۱۲ ماه |
| دیجی‌شهر | تا ۱۵۰ میلیون تومان | ۲۰ تا ۳۰ گرم طلا | ۲۴٪ | ۶ تا ۱۲ ماه |
| صندوق طلا (ETF) | بسته به ارزش واحدها | خرید حداقل یک واحد صندوق (مثلاً طلا لوتوس) | سود ندارد (افزایش NAV) | بدون بازپرداخت سنتی |
وام طلا با صندوق‌های طلای بورسی
یکی از روش‌های نوآورانه و کمتر شناخته‌شده برای دریافت وام با طلا، استفاده از واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (ETF) است. در این روش به‌جای طلا یا سکه فیزیکی، شما با در اختیار داشتن مقدار مشخصی از واحدهای صندوق‌های بورسی طلا مثل «طلا»، «عیار»، «زر»، «سکه طلا کیان»، «گوهر» یا «طلا لوتوس»، می‌توانید آن‌ها را وثیقه بگذارید و تسهیلات بانکی دریافت کنید. این صندوق‌ها به‌صورت رسمی در بورس معامله می‌شوند و دارایی آن‌ها عمدتا سکه طلاست؛ بنابراین بانک‌ها و پلتفرم‌های اعتباری می‌توانند ارزش‌گذاری شفاف و مطمئنی از آن داشته باشند.
مزایای طلای بورسی
استفاده از صندوق‌های طلای بورسی به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام، راهکاری مدرن، امن و بی‌دردسر است که ریسک‌های معمول نگهداری طلا را حذف می‌کند.
- بدون نیاز به نگهداری طلای فیزیکی
- ارزش‌گذاری دقیق و روزانه از طریق بازار سرمایه
- امکان وثیقه‌گذاری کاملا دیجیتال و بدون مراجعه حضوری (در برخی بانک‌ها و کارگزاری‌ها)
- نقدشوندگی بالا در صورت نیاز به فروش فوری
- مناسب برای افرادی که به طلا علاقه دارند؛ ولی به شکل مدرن و امن سرمایه‌گذاری می‌کنند.
شرایط دریافت وام با صندوق طلا
برای اینکه بتوانید از صندوق‌های طلا به‌عنوان وثیقه استفاده کنید، لازم است برخی شرایط پایه را رعایت کنید. این شرایط هنوز به‌صورت رسمی در همه بانک‌ها فعال نشده، اما در برخی پلتفرم‌های خصوصی و طرح‌های آزمایشی در حال اجراست:
- داشتن حداقل ۵۰ تا ۱۰۰ واحد صندوق طلا در پرتفوی بورسی
- دریافت وام تا ۷۰٪ ارزش روز صندوق
- سود بازپرداخت معمولا ۱۵٪ تا ۲۰٪ بسته به بانک یا پلتفرم
- بازپرداخت بین ۳ تا ۱۲ ماه با اقساط یا یکجا
- امکان وثیقه‌گذاری از طریق پنل آنلاین کارگزاری‌ها یا درخواست مستقیم در برخی پلتفرم‌ها
سریعترین وام روی طلا کدام است؟ از زمان اقدام تا دریافت وام طلا
اگر به دنبال سریعترین روش دریافت وام با طلا هستید، بانک کارگشایی و برخی پلتفرم‌های آنلاین مانند طلاسی و ازکی گزینه‌های پیشرو هستند. در بانک کارگشایی در صورت همراه‌داشتن کارت ملی و طلا، می‌توانید در کمتر از ۳ ساعت از زمان ورود به شعبه تا دریافت وام، فرایند را تکمیل کنید. در پلتفرم‌های آنلاین، پس از ثبت‌نام و احراز هویت با ارسال طلا به صندوق امن، معمولا در ۲۴ تا ۷۲ ساعت مبلغ وام به‌حساب واریز می‌شود.
کمترین کارمزد روی وام طلا کدام گزینه است؟
در بین گزینه‌های موجود، بانک کارگشایی به‌عنوان زیرمجموعه بانک ملی، کمترین نرخ کارمزد و سود را برای وام طلا ارائه می‌دهد. این بانک در قالب وام قرض‌الحسنه، تنها ۴٪ سود سالانه به همراه ۷٪ کارمزد ثابت دریافت می‌کند که مجموعا بسیار پایین‌تر از میانگین نرخ سود در بانک‌ها و پلتفرم‌های خصوصی (۱۸٪ تا ۲۴٪) است.
این وام به‌صورت کوتاه‌مدت و بازپرداخت یک جای ۱۲ماهه ارائه می‌شود؛ بنابراین اگر اولویت شما کمترین هزینه وام با طلا است، بانک کارگشایی انتخاب به‌صرفه‌تری نسبت به سایر گزینه‌ها، به‌ویژه شرکت‌های خصوصی، خواهد بود.
معایب و مزایای وام طلا چیست؟
دریافت وام با طلا یکی از روش‌های سریع و بدون ضامن برای تامین نقدینگی است، اما مانند هر ابزار مالی دیگری، مزایا و معایب خاص خود را دارد. آگاهی از این نکات به شما کمک می‌کند تا تصمیم‌گیری دقیق‌تری داشته باشید.
مزایای وام طلا
مزایای این روش عبارتند از:
- بدون نیاز به ضامن یا چک: طلا به‌عنوان وثیقه کفایت می‌کند.
- فرآیند سریع و بدون اعتبارسنجی پیچیده
- حفظ مالکیت طلا: پس از تسویه، طلا بدون کاهش ارزش بازمی‌گردد.
- قابل‌استفاده برای انواع طلا (زینتی، سکه، آب‌شده، ETF)
- گزینه‌ای مناسب برای مواقع نیاز فوری به پول نقد
معایب وام طلا
معایب این روش عبارتند از:
- مسدودشدن طلا تا پایان بازپرداخت
- کارمزدهای پنهان یا بالا در برخی پلتفرم‌ها
- ارزش‌گذاری کمتر طلای زینتی (به‌دلیل اجرت ساخت)
- در صورت دیرکرد، جریمه و ضبط طلا محتمل است
- نبود امکان استفاده از طلا تا تسویه کامل وام
وام طلا چه محدودیت هایی دارد؟ برای چه افرادی مناسب است؟
وام طلا اگرچه دسترسی سریع و ساده‌ای به نقدینگی فراهم می‌کند، اما محدودیت‌هایی دارد که باید قبل از اقدام در نظر گرفته شوند. اول اینکه این وام تنها برای افرادی مناسب است که مالک طلا یا سکه فیزیکی یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا هستند. دوم در تمام مدت بازپرداخت، طلای شما به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا پلتفرم باقی می‌ماند و امکان استفاده یا فروش آن وجود ندارد.
همچنین در برخی موارد، نوع طلا (مثلا زینتی یا آب‌شده) ممکن است با ارزش‌گذاری پایین‌تری مواجه شود. از طرف دیگر، سقف وام محدود به ارزش روز طلاست و اگر طلای کافی نداشته باشید، نمی‌توانید مبلغ بالایی دریافت کنید. این نوع وام بیشتر برای افرادی مناسب است که:
- به ضامن یا چک دسترسی ندارند.
- مالک طلا هستند و نمی‌خواهند آن را بفروشند.
- به‌دنبال دریافت وام فوری با کمترین مراحل اداری هستند.
بهترین گزینه برای دریافت وام روی موجودی طلا در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
با توجه به مقایسه بانک‌ها، پلتفرم‌ها و صندوق‌های بورسی، اگر اولویت شما سرعت، بدون ضامن بودن و کارمزد پایین است، بانک کارگشایی بهترین انتخاب برای وام‌های فوری و زیر ۲۰ میلیون تومان است. اگر به‌دنبال مبالغ بالاتر و اقساط بلندمدت هستید، بانک ملی و بانک رفاه با طرح‌های ساختارمند وام طلا گزینه‌های مطمئن‌تری‌اند. برای کسانی که راحتی، ثبت‌نام آنلاین و تحویل غیرحضوری را ترجیح می‌دهند، پلتفرم‌هایی مانند طلاسی و ازکی انتخاب‌های به‌روز و قابل اتکایی محسوب می‌شوند. در نهایت، اگر سرمایه‌گذاری شما روی صندوق‌های بورسی طلاست و طلا فیزیکی ندارید، استفاده از واحدهای ETF طلا به‌عنوان وثیقه یک روش مدرن، امن و آینده‌دار برای دریافت وام در سال ۱۴۰۴ خواهد بود.
سوالات متداول
۱. وام با طلا چیست و چه شرایطی دارد؟
وام با طلا نوعی تسهیلات بدون ضامن است که با وثیقه‌گذاری طلا به متقاضی پرداخت می‌شود و بسته به وزن و نوع طلا، مبلغ وام تعیین می‌گردد.
۲. آیا برای دریافت وام طلا نیاز به ضامن است؟
خیر، در بیشتر بانک‌ها و پلتفرم‌ها، تنها سپرده‌گذاری طلا کافی است و نیازی به ضامن یا چک وجود ندارد.
۳. چقدر طول می‌کشد تا وام طلا پرداخت شود؟
در بانک کارگشایی چند ساعت و در پلتفرم‌های آنلاین مانند طلاسی یا ازکی بین ۲۴ تا ۷۲ ساعت زمان نیاز است.
